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房屋保險是什么？要買嗎？

時間：三天前
來源：裝修界

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　　2015年天津港爆炸，2013年青島、大連輸油管道爆炸都造成居民樓大面積受損，但其中為房屋購買商業(yè)保險的家庭少之又少。面對這些問題，我們該如何避免呢?房屋保險是您最好的選擇。房屋保險有哪些種類呢?小編將為大家詳細(xì)介紹。

　　房屋的風(fēng)險主要來自于財產(chǎn)、責(zé)任、人身等方面，因此房屋的保險類型主要是包括這些方面的內(nèi)容，這些保險類型在我國較多，在這里介紹就一般投資大眾關(guān)心的與房屋有關(guān)的保險。說到房屋保險，下面我們就來說一下房屋保險種類有哪些?房屋保險哪種種類更合適?

　　房屋保險種類有哪些

　　1.定值保險：定值保險的金額是由在投保時雙方按照保險的評估價值而定的。定值保險的作用就是不會受房屋市場價格的漲跌，無論如何變化房價都是一定的。如果房屋在受到其他損害時按照損壞的程度乘以保險金額來進行賠償。

　　2.不定值保險：不定值保險這種保險通常在合同上不會約定固定的保險金額，只會簡單的列明房屋保險金額的較高賠償金額，如果被保的房屋在受到其他損害時，需要按照當(dāng)前房屋市價來進行計算賠償。

　　3.重置價格保險：重置價格保險是由房屋的投保人與保險公司進行彼此約定，可以按照房屋重置的價格來進行保險金額的一種。例如，被房屋保險人如果將一個舊的房屋要按照重建一幢新的房屋價值來作為保險時，如果房屋出現(xiàn)意外損壞，保險公司將不可以按照重置價格進行賠償。

　　4.第1危險責(zé)任保險：第1危險責(zé)任保險這種保險是按一次意外事故所能發(fā)生的較高損失的賠償金額來進行投保的，在房屋發(fā)生其他事故時，只要房屋全部的財產(chǎn)價值在第1危險責(zé)任保險金額的范圍之內(nèi)，第1危險責(zé)任保險人就必須按照實際損失來進行賠償。

　　房屋保險哪種種類更合適

　　1.房屋保險類型中的房屋房地產(chǎn)人身保險，房屋保險類型主要是指房屋被保險人遭受因房屋造成的意外傷害而死亡或永遠(yuǎn)致殘，由房屋保險人支付保險金額的險種。

　　2.房屋的房地產(chǎn)責(zé)任保險，是房屋保險類型中的主要強調(diào)房屋所有人。房屋出租人和房屋承租人的責(zé)任保險，一般稱為房屋的房地產(chǎn)公眾責(zé)任保險。房屋的房地產(chǎn)責(zé)任保險主要承保在房屋使用過程中產(chǎn)生的賠償責(zé)任。

　　3.房屋保險類型中的房屋房地產(chǎn)財產(chǎn)保險。房地產(chǎn)財產(chǎn)保險屬于財產(chǎn)保險的一種。房屋投保人可以是團體、法人、自然人等，與居民有關(guān)的主要是普通商品住宅保險和自購公有住房保險。普通商品住宅保險是為購買商品住宅的人提供的使其在所購住宅遇到意外損失時能及時得到經(jīng)濟補償?shù)碾U種。

　　300多元保費1000萬元保額，為啥百姓還不愿投保?

　　政府“兜”得太多，百姓保險意識淡薄;產(chǎn)品創(chuàng)新乏力，條款、費率粗放，市場不買賬

　　在美國、日本、歐洲，房屋保險幾乎是居民家庭的必備險種之一。但在中國，“給房子買保險”還是個需要教育和引導(dǎo)的新觀念。

　　專家認(rèn)為，老百姓不愿意投保房屋保險，一方面是對風(fēng)險缺乏認(rèn)識。另一方面，是以往政府在災(zāi)后救濟方面發(fā)揮了主導(dǎo)作用，凸顯了“一方有難八方支援”的制度保障優(yōu)勢，卻沖淡了市場化保障的吸引力。

　　目前，各保險公司一般將房屋保險作為主險，將裝修險、室內(nèi)財產(chǎn)險作為附加險，合并為家庭財產(chǎn)保障計劃打包出售。近幾年，國內(nèi)財產(chǎn)保險連續(xù)保持兩位數(shù)的增速，但涵蓋房屋保險的家庭財產(chǎn)保險市場卻沒有什么起色。已披露2014年經(jīng)營數(shù)據(jù)的平安產(chǎn)險、華泰財險、安邦保險等6家公司，家庭財產(chǎn)保險保費收入均未占到全部業(yè)務(wù)保費收入的1%，其中最高的為0.53%，最低的僅為0.02%。

　　產(chǎn)品有缺陷，也是市場對房屋保險不買賬的重要原因?！笆紫仁琴r償范圍過于狹窄，保險條款僅承保由于火災(zāi)、臺風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的房屋損失，一般不包括地震，并且只承保鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)住宅主體，以及交付使用時已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備。室內(nèi)財產(chǎn)不包括金銀、首飾、珠寶、有價證券以及其他無法鑒定價值的財產(chǎn)。此外，免責(zé)條款多、申請索賠手續(xù)繁復(fù)，也將許多有保障需求的客戶擋在了門外。”專家表示。

　　專家指出，房屋保險最大的問題是條款“大一統(tǒng)”，費率厘定精細(xì)化程度低。“西北地區(qū)的居民，誰愿意為‘臺風(fēng)’風(fēng)險掏錢呢?”

　　許多消費者反映，各公司報價差得太多，因此覺得“這東西不靠譜”，心生反感。比如，北京市某保險公司給出的家庭財產(chǎn)保險報價是：房屋主體結(jié)構(gòu)保額1000萬元，室內(nèi)裝修100萬元，室內(nèi)財產(chǎn)50萬元，保費390元/年。而另一家公司的保險計劃若達到類似保額標(biāo)準(zhǔn)，保費高達2000元左右。

　　“這一點應(yīng)該是保險機構(gòu)自身宣傳不夠，導(dǎo)致消費者誤解?！睂＜医忉屨f，目前各公司鋼混、磚混房屋保險的保費相差很多，是因為除外責(zé)任、風(fēng)險責(zé)任不同。比如某公司的房屋保險明確保障地震風(fēng)險，為了風(fēng)險可控，保險公司就把費率定得較高。

　　總的說來，房子自身質(zhì)量好只是一方面，如果把地下管網(wǎng)、居住環(huán)境這些風(fēng)險因素也考慮進去，對于居住在周邊有安全隱患周邊的樓盤居民，還是買一份保險較為妥當(dāng)。